??近日,在由金融界主辦、清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院中國金融研究中心提供學(xué)術(shù)支持的“啟航·銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展年會”上,2025年度“金融五篇大文章”優(yōu)秀案例評選結(jié)果揭曉。浙江稠州商業(yè)銀行(以下簡稱“稠州銀行”)憑借在服務(wù)開放型經(jīng)濟與促進內(nèi)需消費兩大關(guān)鍵領(lǐng)域的創(chuàng)新實踐,榮獲“杰出跨境金融創(chuàng)新服務(wù)獎”與“普惠金融優(yōu)秀實踐案例”。
??本次年會以“凝心啟新,聚力致遠”為主題,聚焦“十五五”規(guī)劃新階段銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展路徑。稠州銀行作為城商行代表,其在服務(wù)國家戰(zhàn)略與實體經(jīng)濟發(fā)展中,圍繞“五篇大文章”進行的戰(zhàn)略布局與業(yè)務(wù)創(chuàng)新獲得業(yè)界認可。
??聚焦高水平開放
??在“杰出跨境金融創(chuàng)新服務(wù)獎”背后,是稠州銀行根植全球最大小商品集散地義烏,多年深耕跨境金融服務(wù),構(gòu)建起的一套覆蓋全球、高效便捷、風(fēng)險可控的跨境金融綜合服務(wù)體系。
??該行推出的市場采購貿(mào)易外匯服務(wù)“稠州方案”已形成規(guī)模效應(yīng),2025年度相關(guān)結(jié)算量突破250億美元,業(yè)務(wù)規(guī)模連續(xù)十年穩(wěn)居全國城商行首位。在跨境電商領(lǐng)域,該行率先實現(xiàn)與中國出海平臺系統(tǒng)直連,為超7900家商戶提供“無感結(jié)算”服務(wù),資金到賬效率提升至“當(dāng)日達”,累計為商戶節(jié)省成本超3000萬元。
??尤為突出的是,該行致力于破解跨境貿(mào)易中的貨幣清算難題,主動服務(wù)“一帶一路”倡議及中非合作。通過構(gòu)建“全球直達清算網(wǎng)”,已實現(xiàn)22個幣種的直接清算,并創(chuàng)新打通了包括尼日利亞奈拉、南非蘭特、安哥拉寬扎在內(nèi)的6個非洲幣種清算渠道,有效解決了對非貿(mào)易的“匯困”問題。其境外代理清算行超300家,其中98%位于“一帶一路”共建國家。
??通過“業(yè)態(tài)、渠道、服務(wù)、科技”四大維度的系統(tǒng)性創(chuàng)新,稠州銀行將跨境金融服務(wù)從單純的資金結(jié)算,拓展為涵蓋融資、風(fēng)控、本地化支持在內(nèi)的“全鏈條生態(tài)”,累計服務(wù)中小微外貿(mào)客戶9.4萬戶,成為推動人民幣國際化、服務(wù)中國制造“出海”的重要金融力量。
??聚力擴內(nèi)需促消費
??榮獲“普惠金融優(yōu)秀實踐案例”的“浙閃貸”及小微集群授信模式,則展現(xiàn)了稠州銀行以數(shù)字科技賦能,精準(zhǔn)滴灌消費領(lǐng)域毛細血管,激發(fā)內(nèi)需市場活力的另一面。
??面對消費市場經(jīng)營主體“短、小、頻、急”的融資需求,稠州銀行運用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段,打造了全線上化操作的小額普惠信用貸款產(chǎn)品“浙閃貸”。該產(chǎn)品實現(xiàn)了從申請、審批到放款的全流程線上化,客戶最快可在15分鐘內(nèi)完成全部流程,隨借隨還,極大提升了融資可得性與便利性。截至2025年末,“浙閃貸”已累計為超6萬戶消費領(lǐng)域經(jīng)營主體及新市民提供授信超47億元。
??與此同時,該行針對餐飲民宿、文化旅游、批發(fā)零售等消費行業(yè)集群化特點,推行批量授信模式。通過深入分析行業(yè)經(jīng)營規(guī)律,制定專屬服務(wù)方案,已實現(xiàn)對杭州富陽民宿集群、湖州安吉白茶集群、金華戶外休閑用品集群等50個小微集群的批量授信,總額超40億元。該行為杭州某民宿協(xié)會提供的5000萬元綜合授信,支持其從“單打獨斗”向“抱團發(fā)展”轉(zhuǎn)型,延伸文旅消費新場景。
??這一“線上爆款產(chǎn)品+線下集群深耕”的雙輪驅(qū)動模式,實現(xiàn)了對消費市場“主動脈”與“毛細血管”的金融支持全覆蓋,是金融科技與場景金融深度融合,服務(wù)“擴內(nèi)需、促消費”國家戰(zhàn)略的生動實踐。
??鍛造特色競爭能力
??稠州銀行在國際業(yè)務(wù)與普惠金融兩大領(lǐng)域獲得顯著成效,關(guān)鍵在于其始終堅持“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的戰(zhàn)略定位,并將這一理念與時代命題、國家戰(zhàn)略緊密結(jié)合。無論是助力“買全球、賣全球”的跨境金融創(chuàng)新,還是賦能消費市場“微細胞”的普惠實踐,都清晰體現(xiàn)了金融機構(gòu)回歸本源、服務(wù)實體的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
??其科技創(chuàng)新成果同樣可圈可點,該行構(gòu)建的“跨境金融數(shù)字風(fēng)控鷹眼”系統(tǒng),以及在全線上外貿(mào)融資產(chǎn)品“啟航貸”中應(yīng)用的智能風(fēng)控模型,均是技術(shù)賦能金融風(fēng)險管理的具體體現(xiàn),為業(yè)務(wù)規(guī)模擴張筑牢了安全防線。
??當(dāng)前,中國經(jīng)濟正處在結(jié)構(gòu)升級與動能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時期,銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展亟需從同質(zhì)化競爭轉(zhuǎn)向特色化、差異化發(fā)展。稠州銀行立足區(qū)域經(jīng)濟特色,深耕特定領(lǐng)域,以科技賦能創(chuàng)新,在服務(wù)國家大局中實現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展。這份榮獲雙獎的“年終答卷”,為銀行業(yè)在“十五五”新階段踐行金融使命、探索轉(zhuǎn)型路徑提供了有益啟示。
