??這是一場發(fā)生在銀行柜臺前的無聲較量。一個眼神躲閃的“兒子”,一份印章模糊的“合同”,兩個看似普通的業(yè)務(wù)辦理場景背后,竟是精心設(shè)計的騙局。近日,浙江稠州商業(yè)銀行(以下簡稱“稠州銀行”)上海分行憑借一線員工的“火眼金睛”與“警銀聯(lián)動”的高效機制,在一周內(nèi)雙線作戰(zhàn),不僅將受害人從“套路貸”陷阱邊緣拉回,更將企圖取現(xiàn)百萬詐騙款的犯罪分子當(dāng)場抓獲,為群眾挽回損失共計?138萬元。
??“孝順兒子”現(xiàn)形記,10萬元差點被“套路貸”洗劫
??“阿姨,您取這10萬元是做什么用?”在稠州銀行上海張江支行的柜臺前,工作人員一邊辦理業(yè)務(wù),一邊耐心詢問。身旁一名中年男子搶答:“我媽買房用,你快點辦!”只見這位阿姨低著頭,語焉不詳,而“兒子”卻異常焦急。
??工作人員注意到,這個“兒子”在短短十分鐘內(nèi),跑出去接了三次電話,每次回來都更顯急躁。系統(tǒng)也顯示,阿姨的賬戶長期未用,近期卻有異常交易被風(fēng)控鎖定?！斑@不像母子,更像在演戲。”營業(yè)經(jīng)理果斷啟動“警銀聯(lián)動”預(yù)案,一邊以“需授權(quán)核驗”為由拖延,一邊通知轄區(qū)反詐中心。
??民警趕到后發(fā)現(xiàn),該男子實為詐騙團伙成員,專門誘騙中老年人辦理“套路貸”,再以“陪同取現(xiàn)”等方式將錢轉(zhuǎn)走。銀行與警方的快速反應(yīng),為客戶保住了10萬元資金。
??騙局解析:“套路貸”不是貸款,是圈套。它偽裝成解燃眉之急的“雪中炭”,實則通過虛高借款、制造違約、惡意催收等連環(huán)套,最終目的是侵吞受害人的全部資產(chǎn)。
??128萬“黑錢”想“洗白”?銀警合演“請君入甕”
??與此同時,另一場暗戰(zhàn)在稠州銀行上海分行營業(yè)部展開。該行風(fēng)控系統(tǒng)發(fā)出警報:一男子賬戶在短時間內(nèi)接收多筆來自涉詐賬戶的轉(zhuǎn)賬,金額高達128萬元。該行調(diào)查發(fā)現(xiàn),其提交的所謂“經(jīng)營材料”系偽造,立即將線索同步至反詐中心,啟動警銀聯(lián)動抓捕方案。
??為引出嫌疑人,銀行“將計就計”,通知該男子帶材料來柜臺,核實后可解凍賬戶。次日,該男子果然攜兩名同伙前來。柜員不動聲色,一邊“認真”審核材料,一邊暗中通知警方,同時銀行網(wǎng)點負責(zé)人在監(jiān)控中心進行遠程督導(dǎo),指導(dǎo)柜面人員巧妙拖延業(yè)務(wù)辦理時長,為警方布控爭取時間。幾分鐘后,民警如神兵天降,將正在柜臺前的“洗錢三人組”一舉抓獲。
??騙局解析:據(jù)了解,該筆巨額詐騙資金來源于一款虛假理財APP,這是騙子搭建的“黃金夢工場”。此類詐騙常以高額回報為餌,用初期小額返利麻痹客戶,吸引受害人投入資金,再以“系統(tǒng)升級”“賬戶凍結(jié)”為由卷走所有本金,最終通過多層賬戶轉(zhuǎn)賬“洗白”。詐騙分子往往偽造合同、證件,企圖以“合法業(yè)務(wù)”之名提取贓款。
??從“人防”到“技防”,織密反詐天網(wǎng)
??“詐騙劇本天天換,但人心慌張、行為反常、邏輯矛盾,這些‘人’的破綻很難掩飾?！背碇葶y行上海分行運營負責(zé)人表示。
??在這兩起案件中,員工從“陪同取款卻不停打電話”“材料公章模糊、格式不符”等細節(jié)中捕捉風(fēng)險,結(jié)合系統(tǒng)預(yù)警,實現(xiàn)?“人機協(xié)同”精準打擊。
??詐騙并非遠在天邊,它可能就發(fā)生各類微信群,甚至家人手機里。這兩起案件的破獲,不僅依靠機制與技術(shù),更依靠每一位銀行員工的“多問一句、多看一眼、多想一想”。
??反詐,從來不只是警察的事,更是每一個人在日常生活中保持清醒、傳遞溫暖的自覺。
??目前,稠州銀行已構(gòu)建“柜面識別—后臺預(yù)警—警方聯(lián)動”三級響應(yīng)機制,2025年以來協(xié)助警方破獲詐騙案30起,開展反詐宣講超2000場。
